新冠肺炎疫情沖擊疊加經濟下行壓力使得保險金信托業務逐漸升溫，我國高凈值人群在隔離經營風險、養老、健康和財產傳承方面的保險需求正在釋放。近日，《中國銀行保險報》獲悉，泛華控股集團“保險金信托”高客服務模式成效凸顯，為越來越多高凈值客戶提供專業化財富管理保障。

《胡潤百富2021中國高凈值人群家族安全報告》顯示，中國擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”有202萬戶；擁有億元人民幣家庭凈資產的“超高凈值家庭”數量達到13萬戶；擁有億元人民幣可投資資產的“超高凈值家庭”有7.7萬戶。

隨著我國高凈值人群不斷增多，其財富管理及傳承需求也日益迫切。《中國保險金信托可持續發展之道（2021）——渠道深度洞察報告》（以下簡稱《報告》）顯示，國內客戶對保險金信托的需求持續增強。近七成的調研對象稱，有客戶主動向其詢問過保險金信托，其中近一半的客戶多次表示對保險金信托感興趣，希望設立保險金信托。

正是因為有強烈的市場需求，保險金信托市場的未來發展空間可謂非常廣闊。

此外，近兩年保險公司保費增長乏力已成為行業頭號難題。數據顯示，2021年，中國人壽、太平洋壽險、新華保險、人保壽險的保費增速分別為1.2％、0.6％、2.5％、0.7％。比起幾年前雙位數的增長，2021年壽險公司保費增速普遍較低。2021年上半年70家人身險公司實現新單保費6860億元，同比減少9.6％，新單銷售持續萎靡。

因此，從短期看，壽險行業轉型尚未突破、新單保費增長乏力，負債端保費增長動能仍然有限。

“在這樣的大背景下，保險行業急需尋求新的價值增長點，而保險金信托則無疑拓展了其增值服務的邊界。” 泛華控股集團董事長、首席執行官胡義南表示，保險金信托具備的財富傳承、風險隔離、私密便捷、稅務籌劃等特點能夠較好地滿足高凈值客群的財富管理及傳承需求。因其對專業化人才要求高，與旺盛的市場需求分化鮮明。《報告》顯示，能成功協助客戶提供并設立保險金信托經驗的對象不足30％，推廣保險金信托的潛力尚未充分開發。

因此，泛華錨定高凈值人群，傾力打造“保險金信托”高客服務模式，圍繞MDRT、10萬P人員及泛華華尊俱樂部等標準在內的“萬人”精英隊伍，依托專業化、職業化優勢，全方位賦能專業化人才，包括制度賦能、培訓賦能、科技賦能等，“多管齊下”為市場培養一批專業知識扎實、持續學習持續進步、有能力為高凈值人群提供保險金信托服務解決方案的人才，以達到一站式服務高凈值客戶，引導和挖掘客戶新需求，提供全方位的“保險+信托”高客服務方案。

據了解，泛華于2020年開始布局“保險金信托”服務，2021年正式開啟賽道，進行專業化建設，依托專業化、定制化服務，全年完成百件大保單，保費規模達到近2.93億元。2022年加速進程，大規模推進“保險金信托”服務，僅1月份就以48張“保險金信托”服務大單撬動1.56億保費規模落地。

據悉，2021年，泛華已啟動了“專業化、職業化、數字化、開放平臺”的戰略升級。泛華表示， “保險金信托”服務模式是泛華專業化新標簽的體現之一，將傾力把“保險金信托”服務模式打造成泛華新戰略中的獨特一環。同時，泛華希望保險代理人能夠依托泛華平臺，實現職業化、專業化發展，更好地迎接行業新的發展趨勢。

本文源自中國銀行保險報